近年来，“双11”，“双12”，“6.18”，在这些疯狂购物的日子里，人们大喊“剁手”，同时填满了购物车。在狂欢节购物节期间，还有“如果你不想买它该怎么办？”，“如果我买假货，我该怎么办？”，“如果我购买昂贵的话该怎么办？”

新经济形式的发展总是有一个从混乱变为秩序的过程，这个过程往往伴随着许多衍生品的产生，这些衍生品推动了更多行业的发展，电子商务的发展也是如此。移动互联网与公共服务的深度融合意外地为保险业的发展提供了巨大的空间。狂欢节购物节产生的消费者风险问题催生了互联网领域的消费者保险。随着消费升级下越来越多的消费者场景的出现，各种情景下的消费者保险纷纷涌现。

电商节血拼背后，消费安全成核心痛点

随着新电子商务模式和新经济形式的快速发展，除了传统网上购物的风险之外，还出现了各种新风险。而每年的“双十一”不仅是消费者购物的狂欢，也是消费者纠纷的高发期。在压倒性的折扣背后，经常有隐藏的消费陷阱。

例如，最典型的虚假宣传，礼物的名称是不正确的。电子商务促销使用的常用方法是带礼品的商品，但买家收到的许多礼品与商家提供的礼品完全不同。 “厚厚的面具”，“尘埃般的毛巾”等礼品是无穷无尽的。如果礼品存在质量问题，卖方通常会拒绝提供服务，理由是礼品是礼品。在这种情况下，消费者往往只能吃愚蠢的黄莲花。

例如，在过去的几天里，国家工商行政管理局对电子商务业务施加限制，以“限制价格然后打折”，营造健康的电子商务市场氛围。在电子商务节期间，为了创造低价格，许多商家将在价格上涨后采用降价的方法，电子商务促销活动要求消费者计算他们的智力。去年，国家发展和改革委员会接受了涉及“双十一”网购节的投诉。促销折扣不是消费者投诉最集中的问题，占62％。今年的“双十一”推广活动也让消费者内疚，天猫，京东，淘宝等电子商务平台推出预售，各种红包，直红包，现金返还等促销活动，让相当多“剁手族”吐槽：数学不好，不懂得怎么接。

此外，今年的双十一被消费者批评：商业预售模式多种多样，规则不明确。自售前细分市场以来，许多商家都在预售上花钱。双十一即将到来。您可以找到天猫和京东的电子商务平台页面。全屏存款已经开始，如双重存款，火炬红包，购物津贴，无上限和优惠分配。并且在不同时期购买不同的主题，各种令人眼花缭乱的预售活动使消费者无法理解。

还有一个直接链接到在线购物：消费者快速下订单，物流信息更新缓慢。根据国家邮政局发布的信息，估计今年的“双十一”期间（11​​月11日至16日）将增加邮政业处理的邮件和快件量超过15亿，增加比去年同期增长35％。在货运高峰期，不仅物流速度会减慢，而且货物也会流失。

中国电子商务投诉和维权公共服务平台统计接受消费者双十一维权利案例显示，“双十一”;第一个月是消费者投诉的高峰期，数量也在逐年增加，包括2015年同比增长率为18。60％，2016年同比增长率为26.27％。这些隐藏的风险是现场消费保险的沃土。

在双十一商品的销售火热的同时，保险产品匆忙，保险公司有很多收入。网络购物浪潮下的消费者保险已成为解决价格，质量，物流，售后等纠纷的武器，增强消费者体验。

消费保险随着消费升级而成长

《2016互联网保险消费行为分析》显示截至2016年3月，接受互联网保险服务的用户数已超过3.3亿，同比增长42.5％。基于现场消费产生的消费者保险从退货运输保险开始，目前退货保险的发展相对成熟。随着用户的不断增加，保险公司也在保险的数量和类型方面取得了突破。

近年来，互联网巨头和其他首都争夺保险许可证，从传统人寿保险，财产保险许可证到保险中介许可证，所有这些都受到青睐。英美烟草公司和其他巨头正在竞争消费者现场保险。据统计，2016年有117家保险机构经营互联网保险业务，比2015年增加7家（110家），是2011年的4倍多。据报道，为天猫双11提供消费者保险的企业中，年内，中国人保财险，平安财险，太平洋保险财险和中国人寿等12家保险公司。

随着消费的升级，电子商务，分享，医疗和新零售领域出现了更多创新模式。这进一步刺激了新兴场景和平台的保险需求，这些场景和平台最初只存在于互联网渠道的销售渠道中。场景消费保险的应用场景越来越疲惫。以大量新兴场景为基础，回程运输保险，物流损害保险，真实保障保险，质量保证等保险类型已经开始出现。

今天，围绕“安全与保障”出现在“双十一”保险市场，保险种类更加多样化，服装褪色，鞋子脱胶保险，新鲜腐烂等质量保证保险;物流损坏保险和其他类型的物流保护;化妆品过敏保险，尿布过敏保险和其他安全类型… …电子商务匆忙的保险类型正朝着多元化趋势发展，双重11个消费者保险类别也从一开始就扩展到2015年的一个扩大到四个，并在2016年扩大到30多个，今年将近50个。

值得一提的是，随着互联网技术走上正轨，利用大数据技术分析用户的性别，年龄，职业，地点，消费习惯，行为特征等数据，并识别不同情景下的风险危害并分析具体场景在用户的保护需求下，研发场景的保险产品越来越受到客户的欢迎。 2016年，原保险保费收入突破3万亿大关，其中财产保险收入8700亿元;互联网保险保费收入约为2400亿，情景消费保险约占103亿元，情景消费保险占整个保险业的0.3％。

有迹象表明，现场消费保险将成为互联网保险业发展的趋势之一。随着腾讯，阿里，百度和京东等互联网巨头的加入，其拥有巨大的流量和多样化的场景，现场消费者保险的探索将迎来全面爆发。

从双十一购物节，窥视消费保险发展劲头

随着互联网的兴起和新经济的兴起，现场消费者保险作为一种以需求为导向的创新保险正变得越来越引人注目。由于电子商务是一个非常受欢迎的消费者渠道，我们可以从这个渠道的狂欢节那里看到未来消费者保险的发展势头。

首先，双十一购物节不仅改变了零售额，还推动了物流和运输，促进了生产，分销和包装的联动发展，以及网络安全和金融支付。现场消费保险的出现还使卖家能够显着降低客户服务压力和争议处理成本，同时还显着提高了具有消费者保险标签的商家的销售和流量转换率。

其次，今天的消费者保险不再局限于资金补偿，而是开始与政府质量检查和现场维护等各种服务机构合作，为消费者提供先发制人和后解决方案。通过保险金融工具，平邑11的消费者可以放心，安心，安全，健康地消费。这不仅涉及增加保险公司收入的问题，还促进了整个网络消费产业的健康发展，从而带动了整个中国的消费。开马。

此外，围绕电子商务渠道开发的保险产品需求非常高，潜力非常大。例如，快递运费纠纷保障，产品质量保证等。一方面，保险进入消费领域，以保险形式分担消费过程中的风险可以刺激用户需求的释放。另一方面，蓬勃发展的互联网消费反过来刺激了更多的保险需求，带来了增量，促进了保险业不断创新产品。消费者保险的场景正在蓝色的海洋中。

另外，由于现场消费保险的主要消费群体主要是互联网上的年轻人，80,90和00后群体的用户体验加深，消费观念主要基于轻松体验，乐趣和相互作用。传统保险的消费群体主要是60,70和80后的消费群体。消费概念主要基于需求，安全和投资。由于消费者群体的重叠，传统保险和消费者保险的用户群发生了一些变化。未来，随着互联网的深入，保险与消费相互促进的效果将更加明显。

最后，双11电子商务节是促进消费的最佳和最有效的方式，也对中国的消费产业产生深远的影响。在双十一的推动下，将有越来越多的保险产品取决于各种情况。大数据等创新技术的改进也将为这些产品的诞生提供技术支持。未来，全面的消费者保险促进消费者信心的潜力将越来越大，围绕消费者的需求。

总体而言，在互联网消费时代，年轻消费者已成为互联网保险的主要客户群。 80后和90后，互联网安全人员在购买保险时注意产品是否具有新鲜，个性，趣味和场景的特点，双十一是青年团购保险的高峰期。针对该互联网保险主要客户群的特点，各大保险公司在双十一期间安排了现场消费保险。在资金的推动下，现场消费保险将迎来一个小高峰。

刘炜用禅道了解互联网，微信公众号：liukuang110