Matt Gamser(左一),中小企业金融论坛首席执行官,联合国秘书长特别代表普拉特惠特尼(右一)向唐侠颁发奖项(中)
飞锦金融科技荣获白金最高奖项“年度产品创新奖”。与此同时,获奖者还获得了金牌:Prodcap;银奖:是银行和其他荣誉奖项公司
2018年11月6日当地时间,西班牙马德里。
世界银行中小企业金融论坛第四届年会向15家金融机构和金融科技公司颁发奖项,以表彰这些机构和公司为世界各地的中小型企业筹集5.2万亿美元资金。突破性的创新和领导力。该奖项得到了G20全球金融包容性合作伙伴关系(GPFI)的支持,获奖者是代表金融机构,投资者,金融技术公司和开发银行专家的评委。 ,从全球100多个申请人中选出。
值得中国工业,它是“年度产品创新”白金奖,授予来自中国深圳的飞金金融科技。奖项是:“凭借其先进的技术,创新和高效的运营,Lending Financial Technology为小型和微型企业的利益带来了巨大的潜力。此外,通过将其移动信贷技术产品出口到银行等金融机构,飞金金融科技帮助后者实现了高投资回报,客户贡献高,运营效率高,从而缩短了资金周转周期。加强风险管理能力。机器学习功能可以持续优化信用决策,从而实现更具竞争力的定价。 ”的
这是中国金融科技公司首次获得世界银行权威机构颁发的国际奖项。这也是小额信贷行业公司能够获胜的最高荣誉。
“该奖项展示了在中小企业金融产品和服务方面取得优异成绩的最佳金融机构和金融技术。 “世界银行中小企业金融论坛首席执行官Matt Gamser说。”获奖机构非常出色,但他们在各自市场的奉献精神和创新实践帮助中小企业拥有同样强烈的感情,这足以激励同行。“/p>
“航班贷款获得的奖励和肯定很重。这代表了改革开放40年。中国的金融技术水平已成为世界领先地位,并得到国际认可。它也代表了中国的金融技术。在实施包容性融资的过程中取得显着成果。 ”的一位金融机构的业内人士说。然而,飞金金融科技的创新故事远未成为大奖。 “背书”。
来自世界各地的人们正在努力解决微观金融问题。
小型和微型企业融资困难,融资昂贵被称为“全球性问题”。困难主要是因为传统金融机构在这些企业中找不到足够的信用认可点来提供更有效的金融服务。即使一些组织试图利用零散的信息来增加对这些企业的信任,企业最终资金的成本也很高。
自21世纪初以来,试图解决这一问题的世界各地的人们纷纷效仿。
2012年,G20成立了一个特殊的中小企业金融论坛,以促进新兴国家的包容性金融发展。目前,世界银行国际金融公司(IFC)代表G20管理该论坛,总部设在美国华盛顿特区。
在过去的几年里,中小企业金融论坛与世界经济论坛,经合组织,亚太经合组织和博鳌亚洲论坛等主要国际机构达成了合作协议。荷兰女王,土耳其副总理和其他重量级贵宾出席并参加了论坛。在会上发言。目前,该论坛在全球50多个国家拥有近150名机构成员,包括银行,金融技术公司,多边发展机构和行业协会。
今年,世界银行和G20首次成立了全球小额信贷奖。该奖项是世界上最权威的金融选择活动,旨在寻找和奖励在小额信贷领域做出杰出贡献的金融机构和金融技术公司。
世界公认的问题也是我国各界人民斗争的方向。此外,以中小企业为代表的民营经济给中国经济和社会带来了“5,6,7,8,9”(即50%的税收,60%的GDP,70%或更多的技术创新,80) 。超过100%的城市劳动力就业和企业数量超过90%的实际支持,所以从专业和社会责任的角度,从国家层面到相关机构,在精准服务,小和微企业不断探索。
在中国,政府每年都会继续出台相关政策,支持小微企业的发展。今年以来,国务院召开多次会议,发文,要求有关领域组成联合力量,缓解民营企业特别是小微企业融资困难。中国人民银行易纲也多次表示支持。微企业融资“几个ups”的理念,努力形成服务协同,勾引财务用水,灌溉物质领域。
从中国金融业的发展来看,市场前沿的金融技术数量也已进入下半年。这一时期的特点可以概括为传统金融业通过技术和技术创新的转变。并尝试深化与传统金融的融合,共同打破小微金融服务的瓶颈。
行业需要成功案例的榜样和成功,社会需要基准案例的指导和鼓励。
中国式小微企业服务样本中最重要的思想是技术是为人们而生的
“说实话,我有点喜出望外。我们刚刚注册,最后的结果是由一位独立的第三方专家法官做出的。我们突然通知我们,我们赢得了奖项,这是最高奖项!作为中国唯一获得金融科技屡获殊荣的公司,该公司一直专注于广告9年。要做的一件事是小额信贷,因为这个领域非常具有挑战性,其社会价值是毋庸置疑的。经过这么多年的坚持,它终于得到了国际当局的认可。在马德里,当他们与其他国际同行交流时,他们对我们的技术难以置信。 ”的唐夏这样说。
没有人幸运能够发挥作用。让国际同行感到不可思议的是,移动信贷的整体技术可以帮助银行和其他有执照的金融机构在安全有效的风险控制的前提下,在毫秒级的互动中实现信用服务的三个平台。很棒的服务。
所谓的三大平台,首先是天王定量风险控制平台。通过对多家合作银行的计量,实现了300多亿资产的规模经营,增加了近1000万信贷用户,并没有发现任何身份欺诈案件。航班贷款设计的贷款和供应产品的平均数量是行业的5-8倍,实现了配额和定价的实时动态调整;在欺诈风险管理方面,“Sky.com”采用了新的AI加密算法设备指纹技术。通过集成设备信息,生成不可篡改的设备识别码,实时检测设备篡改,机器人攻击和其他团伙欺诈,防止国际黑客攻击;利用军事级人脸识别技术,安全级别人像识别比较系统,实时调用国家人像特征数据库,使其有效识别率达到99%以上,成功拦截了多人面部3D模拟团伙诈骗攻击。
其次是沉移动技术平台。沉的移动技术平台实现了空间和服务的动态横向扩展。自主开发的中间件平台可以在一分钟内同时处理6000万个数据库请求,完成数以万计的会计和清算服务。
第三个是Goggles智能大数据平台。 Goggles大数据平台每天实时存储超过30亿个数据,数据查询效率可提升到二级,这有助于企业内部运营效率提高10倍以上,营销投资回报率增加了4倍以上。
这六项服务也符合实际需要。
首先是移动信贷产品服务,它支持定制的在线移动信贷产品,可随时随地使用。
第二是品牌营销服务,在定位系统的基础上打造强势品牌,带来可持续的用户增长,打破传统模式下的客户限制。
第三是会计和清算服务,支持T + 0实时会计和7 * 24小时银行间清算。
四是风险控制运行服务,全过程风险预警机制和多策略驱动运行系统,有效保护资产质量。
第五是智能客户运营服务。通过差异化的经营战略,最大化客户价值,实现客户的生命周期管理。单个客户的贡献增加了30%,高价值客户的比例增加了50%。
第六个是业务决策分析服务,它帮助决策者从风险,运营和财务效益的角度反映业务的真实状态,并快速提供决策支持。
此前,飞银在全国拥有数十家实体店和数千名员工,其服务能力仅限于每年10亿元。如今,员工人数不足400人,完全独立于实体店,服务能力已扩大到数百亿。两者的叠加使效率提高了几倍。
更重要的是,唐夏指出,2013年首次尝试将移动技术应用于中国的小额信贷时,市场的主流观点是质疑其可行性;现在,使用手机APP提供信用,包括信用。各种金融服务已成为各种市场参与者的主流产品,包括传统银行和数字金融服务提供商。可以说,在整个行业和整个市场层面,航班贷款引领了信贷技术革命。
“我认为Feijin是一家非常领先的公司。这是全球小额信贷行业的一次革命性变革。与此同时,我们观察到航班贷款的成就证明中国已经处于金融技术领域。全球领先地位,引领金融技术领域的发展进入下一个时代。 ”的沃顿商学院教授Raphael Amit教授评论道。
“当你决定加入移动信用服务时,它仍然是一个小小的“新生小牛并不害怕老虎’,没有想到这么多,但经过6年的挫折,沿途遇到的技术挑战和风险控制挑战,从未停止过。判断潜在客户的综合财务概况并非简单的互动,而是涉及复杂的互动和判断。有必要整合专业知识并提前准备产品,这比平时要复杂得多。性电子商务和物流公司。但幸运的是,我们并没有放弃,但我们一直坚持。 ”回想过去,唐夏颇有感情。
移动信贷的整体技术被嫁接到金融机构,有助于推动最后一英里的包容性融资
截至目前,通过其整体移动信贷技术,飞银已经帮助有执照的金融机构贷款超过300亿元,新增信贷用户近1000万,服务于数百万的小微企业。
在结果背后,开辟了这家金融科技公司成长的历史,你会发现许多时刻的动力不是源于竞争压力,而是内心改革的勇气。
2011年,公司初始贷款发现信贷业务流程繁琐,效率低下,启动“信贷工厂”,缩短信贷流程,一般需要3天才能完成,为期1天,有效提升整体运营效率。降低运营成本。
当航班贷款销售团队达到数千人时,重型运营模式下的航班贷款模式将再次颠覆,创建O2O财务模型,推出飞人APP,实现在线客户获取,离线服务和风险控制。无缝。
在4G移动互联网发展的浪潮中,2015年,航班贷款的第一阶段发展,突破“难以申请,批准,难以使用,难以偿还,再借”;传统贷款五大困难,全球第一,Feijin APP已经实现了后续移动信贷产品的趋势,在3分4步,随时随地,以及极简主义的贷款服务。在国家宏观层面的包容性金融的支持和金融机构的发展财务决心。
今天,飞银已经开放了其在整体移动信贷技术中的份额,护送金融信贷业务到移动互联网转型升级,并帮助提供包容性融资。
“考虑飞行贷款将变得像BATJ‘现象水平’?“当被问及唐夏飞贷款的未来规划时,唐霞回答说,”为什么必须要做‘现象水平&rsquo什么?成为一个小而美丽,敏捷的创新者,错位,领导,而不是跟随市场的变化,这不是一件好事吗? ”的
今天的航班贷款,通过100亿资产规模的验证,以及B2B2C模式的引入,将把移动信贷的整体技术嫁接到金融机构,为更多的小型和微型企业所有者服务,并帮助最后一英里包容性金融。
“我们在向B2B2C业务模式过渡中面临的最大挑战不是潜在客户群的规模。毕竟,全国有数千家城市商业银行和农村商业银行(包括农村信用合作社和农村合作银行)和信托基金。许可的金融机构,如保险和保险,几乎都有金融技术的潜在需求。真正的挑战是让这些机构认识并接受我们。这是我目前工作的重点。 ”唐霞说。
所谓的“B2B2C”战略也被唐夏定义为未来。在移动信用领域,它集成了各种应用技术,数字功能,甚至客户资源,为许多中小型银行提供一站式技术和资源(B)。服务,使大多数借款人(C)获得银行高效,准确和友好的信贷服务。
但是,定义和实践之间的理解仍然存在差距。
唐侠说,长期以来,他最现实的想法并不是赢得顾客。 “银行家从一开始就不需要认识我们的技术,只要他们能够思考它,也就是说,在日益激烈的竞争中,在利率自由化的背景下,面对国家的激进侵略性 - 拥有大型商业银行,国家股份制商业银行和新兴互联网巨头,中小型银行在哪里生存,发展,在哪里?我认为这是使银行董事会和管理之夜的核心问题的方式不能让人感到尴尬。针对这一核心问题,唐夏认为,现在一些中小银行选择进入“高金融”领域,但这实际上是大银行最擅长的领域。在家里,它很累,效果可能不好。
另一种方式是进入下一步,区分竞争,培养小和微,政府也鼓励这样做。但是,解决传统技术的问题一定不能解决,因为风险成本和运营成本太高,必须用金融技术的力量来解决问题。
只要银行的董事会能够同意这一点,那么对于唐夏来说,他的工作成功了一半。接下来,他将与银行讨论一个问题,即银行本身是否从头到尾对技术开放,或者与第三方直接合作使用技术更具成本效益和效率?自我发展需要大量的人工成本,时间成本和试错成本。与大银行的技术开发团队相比,中小型银行存在人力资源瓶颈。与第三方合作是一个合乎逻辑的选择。
“我们敢于尝试B2B2C模式,因为我们相信银行的心理模型会发生变化。未来,中小银行的发展将不可避免地选择&squo;技术+小微’模型,这种模式也将构成中国多层次金融服务体系的重要一环。但是,建立相应的能力是一个非常漫长的过程。作为一家已经积累了9年的金融科技公司,飞金随时准备与中小银行,信托和保险等持牌金融机构合作,在信贷方面为其提供支持。技术,数字和智能升级,“唐霞说。”
在同一个舞台上竞争,这个世界上最大的应用市场催生了无限的创新可能性
尽管有飓风和雨,但经济全球化的大趋势并没有改变。从全球金融从业人员服务小微企业的角度可以看出这一点。 ——根据各自国情,创新的服务方式,
在谈到“全球小额信贷奖”的黄金含量时,业界认为其核心评估标准是直接或间接向小型和微型企业或小型和微型企业提供多少融资,以及提供的融资金额。同时,我们还必须检验产品的独特性和创新性。该项目是否引入了新的或前沿的创新,以及与目前使用的解决方案相比如何反映原创性。
作为“年度产品创新奖”,白金奖获得者Feijin Financial Technology作为移动信贷的整体技术解决方案,在过去九年中专注于信贷领域,基于尖端技术和商业实践的创新应用全球数百亿资产在全球范围内,率先引入覆盖整个业务流程和整个系统运营的移动信贷整体技术,支持金融机构移动信贷的转型升级。作为银行。它是美国沃顿商学院唯一入选的中国金融技术案例,连续两年入选中国白油案例库。
因为他们都准备好了,全球微观金融奖是“非凡的”。
例如,“年度产品创新奖”是一家以任务为导向的包容性融资技术公司,为数百万微型和小型企业提供定制融资。利用技术及其独特的担保信贷交付模式,印度银行为半城市和农村零售商提供了获得灵活,无担保营运资金的机会。
“年度产品创新奖”是印度第四大私人银行,为所有主要客户提供国际最佳实践,最高服务质量标准和卓越运营。提供全面的银行和金融解决方案
“年度数字创新者责任奖”的白金奖授予“Jaza Duka”,该奖项将联合利华的分销数据与MasterCard分析相结合,用于大数据分析,结果用于肯尼亚KCB银行。提供小额信贷资格咨询。它解决了银行通常需要正式信用记录或抵押品来发放贷款的困境。
“年度中小企业银行奖”颁发给星展银行,金奖由英国金融机构渣打银行赢得。
这一次,世界银行中小企业金融论坛“年度产品创新”白金奖通过向国家提供贷款并赋予国家权力,为全球中小型微型企业金融服务的发展提供强有力的支持。行业。
据唐夏介绍,自2017年以来,飞银已经访问了东南亚等地进行项目检查,覆盖了墨西哥和巴西等泰国,老挝,越南,柬埔寨,菲律宾,马来西亚,印度尼西亚,拉丁美洲等东盟国家。与当地金融机构和监管机构进行了许多深入的交流,产生了一些研究报告。在2018年上半年,巴西的同行也纷纷前来洽谈业务和合作。
“航班贷款将不可避免地出国,但这只是一个快节奏的问题。中国今天的发展应该超越商品和资本的产出,并开始关注更高水平的产出,如技术,思想,模式和心理领导。中国的金融技术一直走在世界的前列,并得到了国际同行的认可。此外,“一带一路”倡议提供了难得的历史机遇。国内金融机构的航班贷款服务达到一定水平时,不排除。加快‘出去’ ”唐霞说。
“中国的数字金融创新主要集中在应用层面。多年来,我们已经将几乎所有相关的新技术整合到了世界上,我们已经获得了一些自己的专利,所有这些专利都融入了一种生产力,即挑战一半以上。自本世纪初以来,世界一直在努力解决小微融资问题。在我看来,银行总是会有股东,董事会和管理层,他们积极主动,愿意尝试朝着“技术+小微”的方向发展战略突破,这为贷款提供了机会。 。成功案例将形成示范效应,说服更多中小银行加入。 ”期待明天,唐夏充满信心。