作为受互联网技术驱动的金融创新，金融技术不断影响金融服务的效率和金融市场的格局。金融与技术在产品，效率和功能方面的整合，对推动金融体系升级，提高金融服务效率具有突出优势。特别是，在促进包容性金融，降低融资成本和服务长尾客户等传统金融缺陷方面，近年来，金融技术作为金融体系的补充力量，已经做出了许多具有社会意义的尝试，并得到了延伸。金融服务的延伸。

但与此同时，金融技术的加速创新也暴露出一系列问题，带来了许多新的挑战。最近，区块箱首席执行官谢群接受了中国经济贸易信息网记者的采访，分享了与金融技术发展，金融创新界限和发展思路有关的问题。谢群认为，作为传统金融的有效补充，金融科技公司需要有勇气仰望明星，但他们不能忽视行业定位，必须具备在当地做事的能力。

积木首席执行官谢群

从发展的角度来看，金融技术已经从萌芽发展到中国的增长，但仅仅短短几年。由于中国庞大的互联网使用人口，较低的在线支付成本和强大的财务需求，中国的金融技术取得了快速发展。虽然有许多趋势超越欧洲和美国，但金融技术的本质仍然是金融。与欧洲和美国相比，它已经发展了数十年成熟的金融系统。中国的金融基础设施和信贷环境相对薄弱，也提供金融技术。后期的力量会产生一定的阻力。

“在构建模块所在的P2P在线借贷行业，我们无法与传统的金融信贷系统进行沟通。这在一定程度上增加了在线借贷行业的风险。例如，一些不值得信任的借款人认为无法进行在线借贷。 &lsquo的;信用’，恶意违约贷款。 “谢群说，虽然新金融业也建立了一些信用分享机制，这已经推高了借款人失去信任的成本，但与完全开放社会信用数据还有一定的距离，这需要行业参与者的共同参与和国家监管层面。坚持不懈的努力。

在过去几年中，金融科技在技术，风险控制和产品方面的创新层出不穷，大大优化了贷款两端的服务和体验。然而，谢群结合了他多年的传统金融和新金融经验，认为金融创新只有两个方面，一个是正式创新，一个是实质性创新。

正式创新将产生各种形式的服务，但很难触及金融的本质;而实质性创新则从资产，风险，效率和信息渗透等核心财务要素进行优化，而且更容易形成障碍。 “如果市场过度寻求形式创新，它将创造一个泡沫。因此，从构建模块的角度来看，我们认为应该做更多的实质性创新，从资产，客户，技术到三个层面的积累，形成自己的障碍。 ”的

随着中国金融科技产业的不断发展，金融科技公司不断加入研发，智能化，数据化，定量化的小额信贷技术在中国迅速发展。一方面，这种技术使多维交叉检验成为小额信贷行业最“时尚”的方式，许多优秀的金融技术机构已经建立了一套更适合小额信贷业务的有效风险控制措施;另一方面，市场对新技术，新概念和新热情的过度追求也在一定程度上掀起了行业泡沫，如边缘化政策，业绩不佳和沉没，忽视风险控制和流动性管理。还有很多。

谢群说，从业务结构来看，金融技术是一种技术手段，不等同于产品，不等于市场。因此，从业者应该谈论金融技术或将特定的业务实践和风险控制技术结合起来进行创新。该技术在实践中使用。在小额信贷领域，许多三，四线乡镇和农村地区有成千上万的小微企业，个体工商户和农民。他们有合理而强大的融资需求，但他们的融资供不应求。在困难的情况下。这个客户群有大量“信用白人家庭”，缺乏信用数据，业务高度不规范，互联网行为不活跃，没有有效的抵押品，但是政策支持的重点，新金融业是该行业的核心客户。当服务这个客户群时，如果说技术非常苍白，那么新的金融机构必须采取一些“不太酷”的方式“弯腰弄脏手”。挖掘数据，现场调整和风险管理，以“落”“

换句话说，金融科技公司希望可持续发展，不仅需要有勇气抬头看星星，还要有能力在实地做事。