摘要：线下信用系统的开放不仅会影响客户的消费习惯，还会影响整个中国业务的发展方向。

信用可以做什么?

贷款？购物？如果你仍然坚持这种想法，那显然是出局了。由于许多在线和离线公司将消费者融资纳入其生态系统，因此重新诠释了听起来并不是很新的信贷。

对于购物中心的会员，信用卡不仅可以用于购物，还可以用于出租车，乘坐地铁，甚至可以用于他们喜欢的一些品牌的众筹。

消费金融发展的必然

在过去两年中，监管机构四次鼓励消费者信贷创新，释放消费潜力，促进消费升级。互联网消费金融已成为新的产业支柱，已成为许多人的共识。

不是每个人都可以处理信用卡支出，但每个人都可以参与消费者融资。目前，中国只有2亿信用卡用户，消费信贷结构仅占信贷总额的20％左右，而美国则超过60％。

正是看到10万亿美元市场的潜力，国内巨头已经制定了消费金融。

2014年2月，京东推出了第一个互联网金融信用支付产品——白条，其次是天猫也推出了分期业务。 2015年，百度推出“百度有钱”，阿里推出“阿里华呗”，腾讯推出“QQ粒子贷款”，京东推出“京东白条”，平安推出“平安普惠”。

在线上和线下深度整合方面，中国的商业地产就像一块薄薄的冰。到2015年底，全国主要城市的商业综合体库存将达到3.6亿平方米，2016年后将超过4.3亿平方米。由于普遍缺乏质量运营能力，大多数企业都处于黯淡状态。

另一方面，国内房地产开发商的市场价值普遍低于房地产估值，有的甚至低于账面价值。受市场因素影响，中国房地产开发商的整体杠杆水平持续上升。然而，由于估值偏低，股权融资并不具吸引力，导致许多投资者对商业房地产行业的投资持谨慎态度。

在这种情况下，以万达和大悦城为首的企业开始建立自己的金融解决方案：这一次，线上线下和不同行业的巨头聚集在一起，不同使用场景的叠加促进了中国购物中心的发展。带来巨大的变化。

顾客用信用能做什么?

露西是西单大悦城的成员。最近，当她在西单大悦城购物时，她尝试了一种新的付款方式。如果您登录到支付宝的APP，您可以先预先计算蚂蚁花蕾的数量，并在确认收据后在下个月的10日偿还贷款。她还可以享受蚂蚁花蕾的分期功能，并在3个月，6个月和12个月内恢复。

露西的消费者还款记录将进入西单大悦城的大数据。当她积累了一定的声誉时，她可以预留座位或当场支付账单。她不必离开办公桌去收银台。使用手机Ali方便快捷直接支付此链接。如果您厌倦了手动支付停车费，信用卡还可以支付可扣除的停车费。只要您在支付宝中绑定车号，就可以在现场时自动抬起栏。票价从阿里钱包中扣除，非常方便。

钛媒体记者在2016年采购季节获得数据，蚂蚁共花费12,552（平均每日600）交易，超过10,000次使用，导致消费65万元。预计一年内，总支付额将达到1亿元，总销量将达到25万，用户总数将达到17万。

“Joy City产生的消费者数据和行为数据可以逆转，以回馈他的信用。该数据可以丰富用户判断维度。基于这些数据，用户的信用可以得到增强，甚至用户也可以是城市特殊的信用额度。 ”的西单大悦城科技部负责人张丹告诉泰坦媒体。

事实上，今天的西单大悦城平台将消费者，合作伙伴和商家联系起来，包括美国集团和公众在内的在线公司，广发银行和金融业的工商银行，服务业机场，以及中国的通信业。移动，中国电信。

在这个平台上，可以交换和交换会员积分。例如，ICBC和GF点可用于Joy City的积分系统;例如，与迪迪，机场，中国联通，Mobile Link… …如果消费者如果乘坐地铁，积分将作为地铁充值卡返还。

未来，Joy City将使用Ali互相沟通。在过去，每次人们去酒店检查时，他们都需要办理更多手续：他们必须支付押金并退还押金。通过信用卡办理登机手续，他们将直接直接前往大悦城的酒店，以避免这些不便。

如果大悦城消费金融的目的是消耗，那么万达的目的纯粹是为了融资，其金融体系更大。在今年的年会上，万达的网络金融集团首次首次亮相。万达金融集团的架构包括飞凡，快钱，万达互联网信贷，百年生活，万达信贷，万达财富，海定，ETCP停车场，迈外迪和西康西康。

最接近购物中心的是Wanda的Feifan Card，它是联系客户和商家的联络点。它集成了应用程序，优惠，积分，交换，信用卡和财富管理。 Feifan的逻辑是，当卡达到一定数量时，如果用户被赋予比银行当前储蓄更高的利息并且可以每天量化收入，它可以吸引更多的资金。这种资本成本比从银行贷款和在线发行理财产品筹集资金要便宜得多。

搭建顾客和品牌之间的金融平台

在购物中心的商业逻辑中，顾客就在购物中心的下游。为了最大化商场的商业价值，还需要在客户和品牌之间建立一个金融平台。这是一个在租户和客户之间建立金融工具，提高租户竞争力，释放消费者支出潜力，提高销售业绩，增加业主收入和为品牌提供资金的链条。

例如，飞云自主开发的云采集系统可以根据加入开放平台的所有业务的运作，为有需要的中小微企业提供运营贷款，从而彻底改变信贷模式，无抵押贷款。万达惠妍可以实现商家和客户的数据收集和分析，并提供个性化和定制化的服务。

在西单大悦城，将信用评级（JOY-CRED系统（CRS）系统）应用于具有详细历史管理数据的商家后，商店将在未来使用众筹资金进行短期小额信贷。

“购物中心的商业品牌实际上有融资需求。这些品牌的外部融资成本相对较高。“根据张灿的声明，商家品牌和客户，一个上游和一个下游，他们都做了两个评级后，将得出一个分数。根据这一分数，绘制了一个报告：品牌接收众筹的时间长度和众筹数量。

对某个品牌感兴趣的顾客可以在西单大悦城投资他们自己的储值卡。这样，当你不消费，金钱可以产生收入，你也可以成为你最喜欢的品牌的股东，甚至打电话给朋友和朋友去。

成员既是消费者又是投资者。品牌所有者及其粉丝的发展正变得越来越紧密。购物中的左手品牌和右手顾客，拥有大数据链接，判断他们的信用，增强品牌和用户识别。风险的能力。随着消费金融的深化和购物中心平台的扩大，信用影响不仅是顾客的消费习惯，也是整个中国企业的发展方向。