11月27日下午，国家财政与发展实验室主办的《金融与发展 ▪ 外滩沙龙第五期》在上海成功举办。来自国家金融与发展实验室，上海支付协会，京东金融研究院，上海交通大学，英凡研究院等的学术代表和行业专家，关注国内外金融技术发展现状和趋势讨论了政策建议等主题。

Leyi Jinfu Hairongyi的创始人兼总裁王伟女士也应邀出席，并从从业者的角度，深入思考并分享了她对金融技术发展的理解，并认识到面临的挑战和机遇。行业。

Leying Jinfu创始人兼总裁王伟

金融科技发展诞生：从后台到前台

王伟指出，技术在金融业的应用已逐渐从背景转变为前景。金融技术的雏形源于纯技术。它没有考虑研究和开发中的太多应用问题。后来，它在金融机构的IT部门实施，作为财务会计和会计等内部支持系统，以提高运营效率和降低成本。随着技术研发的加快，覆盖范围越来越广，技术从一开始就纯粹提供了电子数据传输功能，现在它已经渗透到可以改变金融业本身的商业模式中。

例如，电子股或P2P，各种行业巨头都希望进入这一领域，只要他们具备技术基础和财务能力。国外更具代表性的例子是电子支付，这在金融部门首次引用;国内的例子甚至更多。在一定程度上，由于智能手机的普及，人才的发展，国内政策支持以及金融市场本身的开放性，国内公司在金融技术应用方面可能比在国外更快。与此同时，国内人口红利也在推动金融技术发展的加速。

科技与金融融合：电子化到智能金融

第一批进入金融技术领域的企业举例说明，王伟将金融技术的整合与发展分为三个阶段：1.0电子金融，2.0网络金融和3.0智能金融阶段。自2014年以来，金融技术逐渐从纯技术的应用演​​变为向智能属性添加到金融，如人工智能，物联网，区块链等。数据往往是多维和全面的。金融科技公司已经能够对用户进行信用判断。许多方面都超过了传统金融机构定义的信用报告行为。

她说，在君悦宝于2013年6月进入市场后，它激发了公众对进入互联网金融领域的热情。传统金融机构已成为这些企业的目标。那时，传统的金融机构有五大优势。首先是大量的专业人士。第二个是风险控制和内部系统的专业化。第三个是庞大的分销网络。第四是业务的坚实基础。它拥有庞大的用户群。这是对金融部门政策和监督的理解和敏锐。

在Big Tech进入金融技术领域后，王伟发现了一个非常有趣的行业变化。传统金融机构的优势仍然存在，但大科技也形成了自己独特的优势。首先是技术。王伟认为，大科技的内部管理流程体系更加扁平化，技术从研发到登陆更快，比传统金融机构更快，更灵活。

第二个是Big Tech的信息多维和定制优势，它们不仅具有金融属性数据，还具有社交，旅行和其他数据维度，这是传统金融机构无法获得的。此外，Big Tech拥有品牌和用户群，在营销方面更高效，更准确。与此同时，Bit Tech在用户，技术和营销方面具有规模效应，竞争对手很少为此做好准备。

行业思考：挑战与机遇

作为创始人，王伟近年来分享了他的见解，并谈到了挑战和机遇。

王伟说，第一个挑战是创新与安全之间的平衡。当前金融业密集，市场上有很多优质公司，最终可能依赖资源竞争。企业如何在这种环境中竞争，竞争时必须走多快，以及当他们迅速占领市场时是否会忽视安全考虑因素。第二个挑战将随之而来，市场集中度将提高，竞争的公平性将产生影响。每个人都认为只不过是你拥有的资源。富人和穷人越集中，越不平等将逐渐出现。 。

第三个挑战是关于隐私保护和信息安全。这个问题不仅出现在金融技术领域。全国许多行业迫切需要它。信息本身并没有错，但这取决于使用者。 。

第四个挑战是信用信息系统的不完善。王伟对此深有感触。她说，中国有很多信用数据来源，如运营商数据，电子商务平台数据，中央银行信用系统数据等，但数据源规则不同，数据不一定共享，并且还使用了使用规则。不一定非常标准。同时，她说所有的外国信用信息系统都与社会保障体系相关联，这在中国尚未实现社会化应用。

最后的挑战来自并购和整合。经过强有力的重组监督，资源同质化可能会被抛在后面。资源，资本成本，交通进入，风险控制能力和资产获取能力都可能具有同质化竞争问题。 Big Tech和银行机构也可能会联合起来。无论如何，这是下一个市场趋势。

面对挑战的机会在哪里？王伟提出了第一点，深化了细分市场。作为海尔金融控股的成员，LeJing Jinfu选择从供应链融资领域开始，因为海尔在制造和制造方面拥有非常强大的生态系统，拥有商店和分销系统。这些非常好。 “从业者资源”可以提供一个自然的竞争发展障碍。

其次是赋予金融机构权力。商业模式的最后争斗可能是资源。王伟表示，在技术支持下，企业的能力可能在未来形成另一个可扩展的领域，即作为技术提供者，“除了采矿外，你还可以选择销售。”“水”。

第三个机会在于跨境合作。例如，在消费金融领域真正做到的是，当前的发展动力不一定是零售商，也不是金融机构，而是金融技术或金融技术公司。

最后的机会来自对市场机会的洞察力。金融市场或行业发展有一定的规律。金融发展不偏离金融性质。它可能面临监管，环境影响，技术研发，市场成熟等因素，在金融科技企业的崛起中起着非常重要的作用。王伟说：“如果有人能看到机会，谁能做出早期布局。” ”的